Washington, Purna Warta – Sebuah studi baru telah memperingatkan bahwa hampir 200 bank Amerika menghadapi risiko runtuh dengan yang menyebabkan ledakan dan kebangkrutan Silicon Valley Bank (SVB) baru-baru ini akibat kenaikan suku bunga.
Laporan yang diposting di Jaringan Penelitian Ilmu Sosial memperkirakan berapa banyak nilai pasar yang hilang dari aset yang dipegang oleh bank-bank AS karena kenaikan suku bunga baru-baru ini.
Suku bunga yang lebih tinggi dapat menguntungkan bank dengan memungkinkan mereka untuk meminjamkan pada tingkat yang lebih tinggi, tetapi banyak bank AS telah memarkir sebagian besar kelebihan kas mereka di Departemen Keuangan AS. Nilai obligasi ini sekarang sangat menurun karena kenaikan suku bunga.
Baca Juga : Hizbullah dan Pemimpin Jihad Islam di Lebanon Bicarakan Koordinasi Lawan Israel
Masalah muncul ketika pelanggan meminta simpanan mereka kembali dan bank terpaksa menjual sekuritas mereka dengan kerugian yang signifikan untuk membayar kembali deposan. Dalam kasus ekstrim, hal ini dapat menyebabkan bank bangkrut, atau seperti yang terjadi dengan Silicon Valley Bank, hilangnya kepercayaan dapat memicu bank lari.
Penulis studi melihat bagaimana jumlah dana pemberi pinjaman AS yang berasal dari simpanan yang tidak diasuransikan. Semakin besar bagiannya, semakin rentan bank untuk lari. Misalnya, di SVB, di mana 92,5% simpanan tidak diasuransikan, aliran keluar simpanan menyebabkan bank ambruk hanya dalam rentang waktu dua hari.
Penulis penelitian menghitung bahwa 186 bank Amerika tidak memiliki aset yang cukup untuk membayar semua pelanggan bahkan jika setengah dari deposan yang tidak diasuransikan memutuskan untuk menarik uang mereka.
“Perhitungan kami menunjukkan bahwa bank-bank ini tentu saja memiliki potensi risiko pelarian, tidak adanya intervensi atau rekapitalisasi pemerintah lainnya. Secara keseluruhan, perhitungan ini menunjukkan bahwa penurunan baru-baru ini dalam nilai aset bank secara signifikan meningkatkan kerapuhan sistem perbankan AS untuk menjalankan deposan yang tidak diasuransikan, ” tegas para ekonom. Mereka mencatat bahwa jumlah bank yang berisiko bisa secara signifikan lebih besar jika penarikan simpanan yang tidak diasuransikan semakin banyak.”
Kegagalan Silicon Valley Bank menjalar ke seluruh industri perbankan AS dan menyebabkan penutupan pemberi pinjaman lain.
Baca Juga : Jajak Pendapat: 71% Warga Prancis Tuntut Pengunduran Diri Pemerintah
Banyak lembaga keuangan lain yang sahamnya anjlok, dengan enam bank Wall Street terbesar kehilangan kapitalisasi pasar sekitar $165 miliar, atau sekitar 13% dari nilai gabungan mereka.
Lembaga pemeringkat Moody’s baru-baru ini menurunkan prospek sistem perbankan AS dari ‘stabil’ menjadi ‘negatif’,